贷款收取20%服务费存在法律风险，具体如下：
1、合同无效风险。若贷款机构或中介约定的20%服务费“设定不公平、不合理的交易条件”（如服务费远超合理成本且无正当理由），依据《中华人民共和国消费者权益保护法》第十六条，该条款可能因违法被认定无效。例如，某中介仅简单介绍贷款信息，却收取20%服务费，因明显过高不合理，条款可能无效。
2、经济损失风险。若借款人支付20%服务费后，因证据不足等无法证明收费不合法或不合理，将直接造成经济损失。比如，借款人未保留证据，维权时无法证明服务费不合理，最终无法追回费用。
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贷款收取20%服务费是否违法，需结合具体情况判断：
若通过中介办理贷款，双方明确约定20%服务费且中介实际提供服务（如信息咨询、材料审核等），且约定不违反法律强制性规定，则服务费约定可能合法。
若贷款机构或中介未明确约定服务费，或在借款合同外单方面强制收取20%服务费，该行为涉嫌违法，属于不合理收费。
若20%服务费加上其他费用后，借款人综合资金成本超过国家规定的民间借贷利率司法保护上限（现为一年期LPR的4倍），超出部分不受法律保护，借款人有权拒绝支付。
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贷款收取20%服务费的处理可能受特殊情形影响，具体如下：
1、中介未履行约定服务。若中介收取20%服务费后未按合同提供服务（如未协助办理手续、提供虚假信息等），借款人有权主张不支付或退还服务费。此时，需审查中介是否履行服务义务，未履行则无需支付该费用。
2、服务费远超市场价。若20%服务费远高于当地同类服务市场均价且无合理理由，构成“不公平、不合理的交易条件”，借款人可依据《中华人民共和国消费者权益保护法》主张调整金额。需参考市场价格判断是否超出合理范围，进而影响调整幅度。
3、贷款机构具市场支配地位。若收取20%服务费的贷款机构在当地市场具有支配地位，且利用该地位强制收取高额服务费，可能涉嫌违反《反垄断法》，相关部门可能查处，影响服务费合法性判断。
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针对贷款收取20%服务费是否违法，可依据《中华人民共和国消费者权益保护法》分析：
《中华人民共和国消费者权益保护法》第十六条规定：“经营者向消费者提供商品或服务，应依法履行义务；双方约定不得违背法律规定，不得设定不公平交易条件，不得强制交易。”在贷款服务中，贷款机构或中介作为经营者，向借款人（消费者）提供服务并收取费用，需遵守此规定。若双方明确约定20%服务费，且约定不违反法律强制性规定，不存在不公平交易条件或强制交易情形，则该收费行为可能合法；反之，若存在上述违法情形，则收费行为违法。

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